Ränta på billån kan vara från 0% till 23 %. Detta bland annat beroende på lånealternativ och låntagarens kreditvärdighet.
Läs om vad som påverkar räntan och se uträkningar kring vad billånet kan kosta i månaden utifrån olika nivåer.
Vad påverkar ränta på billån?
Genom att förstå vilka faktorer som påverkar räntan på billånet är det även lättare att påverka det. Skillnaden mellan olika banker är stor och det finns därmed stora summor att spara varje månad.
1. Billån med säkerhet
Ett billån med säkerhet, dvs att använda bilen som säkerhet för lånet, detta ger ofta lägre ränta än ett privatlån utan säkerhet. Säkerheten minskar bankens risk vilket resulterar i lägre ränta.
Men kom ihåg att med detta alternativ kommer även en rad begränsningar. Bilen kan exempelvis inte säljas utan att hela skulden måste lösas och det kan finnas krav på att enbart helförsäkring får tecknas.
Tips: Köps en relativt ny bil hos en bilfirma bör deras finansieringsalternativ jämföras mot andras. Det är nämligen via bilfirman som billån med säkerhet tecknas.
2. God kreditvärdighet
Banken gör en kreditprövning när du ansöker om lån. Din inkomst, skuldsättning och betalningshistorik avgör vilken ränta du erbjuds. Det beror på att en person som har hög kreditvärdighet statistiskt har liten risk att komma i betalningssvårigheter.
Med god säkerhet att lånet kommer att betalas kan banken även ge lägre ränta. Det är även orsaken till att personer med betalningsanmärkning alltid får mycket sämre räntenivå.
Tips: Bor det två vuxna i hushållet kan de bli erbjuden olika hög ränta på billånet utifrån att de har olika god kreditvärdighet. Oftast ges bäst alternativ när man tecknar lånet tillsammans via medlåntagare.
3. Lägre ränta med kampanj eller elbil
Vissa bilhandlare samarbetar med finansbolag och erbjuder tillfälliga kampanjer, som räntefria månader eller låg ränta det första året. Sådana erbjudanden kan minska dina initiala kostnader – men läs alltid det finstilta.
Efter kampanjperioden kan räntan bli betydligt högre. Ett annat alternativa är att ett så kallat grönt billån tecknas då många banker premierar övergången till eldrivna fordon.
Tips: Utnyttja kampanjen och när den löpt ut kan alternativ kontrolleras. Kom ihåg att det alltid är gratis att lösa ett billån utan säkerhet i förtid och därmed flytta det till annan långivare.
4. Val av långivare
Olika banker, kreditinstitut och bilhandlare erbjuder olika räntor. Att jämföra billån hos flera olika aktörer kan därmed sänka dina kostnader avsevärt.
Det sker enkelt via låneförmedlare som samarbetar med 20 – 30 banker och långivare. En enda ansökan innebär därmed att dessa får möjlighet att erbjuda ett varsitt förslag.
Tips: Skicka in en ansökan till Lendo vilket innebär att över 30 banker och långivare jämförs utifrån ränta och månadskostnad.
Så mycket kostar räntan på billånet
Enligt Billån.se så kostar ett billån på 50 000kr med 5 års löptid och 5 % ränta runt 940 kr per månad. Det är ett annuitetslån vilket innebär att exakt samma summa betalas varje månad. Det innebär följande kostnader.
| Total räntekostnad | Genomsnittlig räntekostnad/mån | Månadskostnad * | |
| 5 % | 6 614 kr | 110 kr | 940 kr |
| 8 % | 10 829 kr | 180 kr | 1014 kr |
| 15 % | 21 369 kr | 356 kr | 1189 kr |
*Amortering + Ränta
Som visas ovan skiljer sig den genomsnittliga räntekostnaden per månad relativt mycket beroende på vilken nivå som erbjuds av banken. Det syns ännu tydligare när ”Total räntekostnad” jämförs mellan de olika alternativen.
Det som påverkas minst är ”Månadskostnad”. Orsaken är att av det belopp som betalas är amortering den största delen. Om målet är att sänka månadskostnaden bör längre amorteringstid väljas!
