Billån med fast ränta

Billån med fast ränta innebär att räntenivån är exakt lika under hela löptiden. Det är däremot mycket ovanligt. 

Här presenteras hur billån med fast ränta fungerar, fördelar och nackdelar samt alternativen.

Bör du välja billån med fast ränta?

Nej, det är ytterst sällan som fast ränta är bästa alternativet på billån.

Det viktigaste, när man tecknar ett billån, är att jämföra flera olika lånegivare. Eftersom ytterst få långivare erbjuder fast ränta blir jämförelsen extremt mycket mindre än om man även jämför de med rörlig ränta.

Med färre långivare som jämförs är risken att man inte hittar ett bra alternativ. Dessutom är räntan ofta högre på dessa lån (se nedan) samt att avgifter kan tillkomma om man vill betala av det i förtid.

Fördelen med fast ränta

✅ Den enda fördelen är att räntan inte får ändras under löptiden. Du vet exakt vad det kommer att kosta.

Nackdelar med fast ränta

Det finns betydligt fler nackdelar än fördelar. Nackdelarna presenteras nedan:

❌ Avgift kan uppkomma om lånet ska betalas av tidigare

När en långivare erbjuder lån med fast ränta under hela lånetiden har de laglig rätt att ta ut en ränteskillnadsersättning om lånet löses i förtid.

Detta förekommer framförallt inom bolån men finns, även om det är ytterst ovanligt, även privatlån eller billån med fast ränta.

❌ Dyrare i längden

De långivare som erbjuder fast ränta på billån kompenserar risken med kommande ränteförändringar med något högre ränta.

Det kan tyckas vara ett pris värt att betala för en viss säkerhet. Men risken att kraftiga ränteändringar kommer att ske, på några års perspektiv, är mycket liten.

Självklart kan räntan ändras men har man inte marginal för att räntan kan gå upp någon procentenhet bör man fundera på om man verkligen har råd att låna. Oavsett är det alltid viktigt att ha en ekonomisk marginal.

Kort sagt så blir billån med fast ränta ofta dyrare i längden än billån med rörlig ränta.

❌ Färre långivare att jämföra

Det finns alltid en fördel att jämföra flera banker för att se var man kan få bäst villkor. Men den som vill jämföra banker som erbjuder fast ränta på billånet kommer snabbt bli besviken. Det finns nämligen ytterst få banker som gör detta.

Utbudet kan variera något år från år men det handlar maximalt om 1-3 banker att välja på. Därmed är risken att man väljer ”billånet med billigast fast ränta” men ändå får en räntekostnad som är betydligt högre än om man valt rörlig ränta.

❌ Kan inte gå via låneförmedlare

Det viktigaste, för att få ett billigt lån, är att jämföra många banker och långivare. Detta sker enklast via en låneförmedlare så som Lendo, Zmarta osv.

Tjänsten som de erbjuder är gratis och innebär att man skickar in en låneansökan men får svar från upp till ca 30 – 40 banker. Snabbt, gratis och enkelt sätt att jämföra banker. Dessa erbjuder däremot nästan enbart billån utan kontantinsats – dvs privatlån.

Men – de flesta låneförmedlare som erbjuder och jämför billån samarbetar enbart med banker som erbjuder rörlig ränta på billånet. Därmed kan de som söker efter den fasta räntan inte välja denna enkla väg att snabbt jämföra många bankers räntor och villkor.

Frågor och Svar

Kan man ha fast ränta på billån?

Ja, det finns kreditgivare som erbjuder fast ränta. Dessa är generellt betydligt dyrare än rörligt alternativ.

Kan bolån användas för att köpa bil?

Ja, genom att höja befintlig bolån kan pengarna användas till bilinköp. Sker det med bundet lån blir lånet med fast ränta.

Är det fast ränta på leasing?

Nej även leasingavtal har rörlig ränta, läs mer om leasing i artikeln Billån eller leasing som förklarar skillnaderna mellan dessa två finansieringsalternativ mer grundligt.

Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.