Billån utan kontantinsats

Billån utan kontantinsats innebär att hela kostnaden för bilen kan lånas. Passar vid köp av äldre bilar, vid köp privat eller om du inte har råd med kontantinsatsen. 

Billån utan kontantinsats är samma sak som ett privatlån. Det är bara olika ord som används av banker och långivare för att beskriva vad pengarna ska användas till. I denna guide förklaras hur låneformen fungerar och vad som skiljer mot billån med kontantinsats.

Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

KORTINFO: Billån utan kontantinsats

✅ Låna till vilken bil du vill – Köp bilen privat, hos bilhandlare eller av en vän.

✅ Låna valfritt belopp – Billånet kan användas för att finansiera hela, eller delar av, bilinköpet

✅ Amortera i valfri takt – Välj mellan 1 och 15 års amorteringstid, som även kan ändras efterhand.

✅ Lägre krav – Kan tecknas även vid betalningsanmärkning eller svag kreditvärdighet

De fyra punkterna förklaras under innehållsförteckningen nedan.

🚗 OBS – När ”Billån utan kontantinsats” erbjuds av en långivare är det exakt samma sak som privatlån. Detta utifrån att någon säkerhet inte används. Jämför alltid billån från flera långivare för att hitta lägsta räntan och bästa villkoren! 🚗

Låna till vilken bil du vill

Lånebeloppet kan användas till valfritt syfte – vilket inte ens behöver anges i ansökan. Ansökan skickas in – pengarna betalas ut till kontot – bilen kan köpas in.

Köp äldre bil än 7 – 8år

Ska en bil köpas in som är äldre än 7 -8  år är det generellt billån utan kontantinsats som används. Detta oavsett om bilen köps in privat eller via en bilfirma.

Köpa nyare bil än 7 – 8 år

Ska en bil köpas in som är mindre än 7-8 år gammal finns två alternativ – förutsatt att inköpet sker på en bilfirma, exempelvis Hedin Bil eller Riddarmark Bil. Då kan bilen användas som säkerhet (kontantinsats krävs) eller inte användas som säkerhet (ingen kontantinsats krävs)

Detta lånealternativ är alltså möjligt att använda oavsett var bilen köps, dess värde eller ålder. Detta till skillnad mot andra lånealternativ som har betydligt mer krav på allt från inköpsställe till amorteringstid.

Lån på valfritt belopp

Ett billån utan kontantinsats kan tecknas på valfritt belopp. Därmed kan hela, eller delar av, inköpa finansieras med detta alternativ. Det skapar en stor flexibilitet och valfrihet.

Se över hela lånesituationen

Det finns ofta en fördel att se över hela sin lånesituation när ett nytt lån tecknas. Detta utifrån att både räntan och villkoren kan bli bättre på ett enda stort lån än flera små.  Dessutom förbättras då kreditvärdigheten.

Exempel:

Ove vill köpa en bil för 40 000 kronor från en bilhandlare. Eftersom det är en äldre bil kan den inte användas som säkerhet. Därmed är Ove´s enda egentliga kvarvarande alternativ att teckna ett billån utan kontantinsats. 

Ove har sedan tidigare ett privatlån på 15 000 kronor och ansöker därför nu om 55 000 kronor. Med denna summa kan han lösa den mindre skulden samt betala bilen. Tack vare det större beloppet kan han få bättre ränta. 

Amortera i din takt

En tredje fördel är att amortering kan anpassas utifrån låntagarens behov. I ansökan anges önskad amorteringstid på vanligtvis 1 – 15 år även om det kan skilja något mellan de olika långivarna. Hos ett flertal långivare går det även att ändra amorteringstiden i efterhand vilket därmed påverkar månadskostnaden.

Förkorta eller förläng amorteringstiden

Hos flera långivare går det att ändra amorteringstiden i efterhand. Om den förlängs kommer månadskostnaden att bli lägre – men nackdelen är att skulden kvarstår under längre tid. Om den förkortas kommer månadskostnaden bli högre – och fördelen är att skulden snabbare betalas bort.

Exempel:

Ove jämför billån från flera olika banker och långivare. Hans jämförelse visar att Coop har bäst alternativ varpå han signerar låneavtalet och får pengarna utbetalade. Detta med en amorteringstid på 4 år. Ett år senare får han sämre ekonomi och ansöker om att förlänga amorteringstiden till 6 år. Därmed sänks hans månadskostnad väsentligt. 

Lägre krav vid billån utan kontantinsats

Det finns ett flertal aktörer som kan bevilja lån trots svag kreditvärdighet och betalningsanmärkning. Ingen av dessa kräver att bilen måste användas som säkerhet. Med andra ord krävs aldrig kontantinsats.

Nackdelen är däremot att räntan blir högre och att den totala kostnaden för att finansiera bilinköpet kan bli mycket högt över hela löptiden.

Teckna – Förhandla – Spara

För personer med svag kreditvärdighet kan alltså billån utan kontantinsats vara enda alternativet. Genom att förbättra kreditvärdigheten kan även räntan och villkoren förbättras över tid.

1. Jämför och teckna – Jämför flera alternativ och teckna hos den långivare som erbjuder bäst ränta och månadskostnad.

2.  Förbättra och förhandla – Förbättra kreditvärdigheten genom att återbetala lån, höja inkomst m.m. När den är rejält förbättrad kan långivaren kontaktas och räntan förhandlas. Ett alternativ är att ansöka om nytt lån hos annan långivare och lösa det dyrare lånet.

3. Spara – Spara tusenlappar på en betydligt bättre ränta när kreditvärdigheten är bättre och banken kan erbjuda betydligt bättre villkor.

Nackdelen…

Som förklaras ovan finns ett flertal fördelar med detta lånealternativ. Enda nackdelen är att räntan blir högre jämfört med billån med säkerhet och därmed kontantinsats.

Är fördelarna större än den enda nackdelen?

✅ JA – Fördelarna med att inte betala kontantinsats väger tungt vid vissa specifika situationer. Det gäller exempelvis vid:

• Du har inte kapital att betala kontantinsatsen
• Äldre bil köps in – Då finns inget annat alternativ
• Bil köps privat – Då finns sällan annat alternativ

⛔ NEJ – Nackdelen med högre ränta gör att andra alternativ ibland bör jämföras. Det gäller exempelvis vid:

• Nyare bil köps via bilhandlare – Då kan månadskostnaden bli betydligt lägre om bilen används som säkerhet.

Frågor och svar om billån utan kontantinsats

Var kan man köpa bil utan kontantinsats?

Det går att köpa bil utan kontantinsats hos bilhandlare och privatpersoner. Detta genom att finansiera köpet med privatlån.

Måste man betala kontantinsats på billån?

Nej, kontantinsats krävs enbart om bilen används som säkerhet, så kallat billån med säkerhet. Det sker främst på nya bilar som köps från bilhandlare.

Vad påverkar räntan?

Om det är individuell ränta påverkar personens kreditvärdighet vilken räntenivå som kommer att erbjudas.

Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.