Billån eller privatlån

Ska du välja ett billån eller privatlån? Många tror att billån och privatlån är samma sak men de skiljer sig åt på några punkter. Här förklaras det!

Många banker och långivare erbjuder ”billån”, men egentligen är dessa lån ett privatlån, vilket kan ha ett flertal fördelar – Vi reder ut skillnaderna!

5 skillnader mellan billån och privatlån

Är billån eller privatlån bäst? Det finns inget enhetligt korrekt svar på den frågan eftersom det finns fem stora skillnader mellan låneformerna.

Innan man tecknar ett lån för att finansiera bilen så bör man se över skillnaderna på de två olika alternativen, ett flertal faktorer kan spela in – främst din egen ekonomi.

1. Lånebelopp
2. Amorteringstid
3. Var bilen kan köpas
4. Vad händer om bilen säljs?
5. Krav på försäkring

Läs mer under respektive rubrik:

1. Så mycket får du låna

Behöver du låna hela beloppet för att finansiera bilinköpet? Eller kan du lägga 20% kontant? Som visas nedan kan det vara avgörande.

✅ Billån – 80 % av värdet

Ett billån får maximalt vara på 80% av bilens värde. Det krävs därmed att du betalar 20% kontant när bilen ska köpas. Kostar bilen 100 000 kr behöver du därmed betala 20 000 kr kontant varpå resten kan lånas.

✅ Privatlån – 100 % av  värdet

Tecknar du ett privatlån, även om det kallas billån av långivaren, så väljer du själv lånesumma. Det är din kreditvärdighet som är avgörande för hur mycket banken är villig att låna ut. Därmed kan du låna till hela bilens värde, det blir alltså ett billån utan kontantinsats.

Det som kännetecknar ett billån är att bilen är säkerhet i lånet. I teorin betyder detta att om personen inte har råd att betala skulden till banken så har banken rätten att sälja bilen och genom detta få in sina utlånade pengar.

2. Amorteringstid

Hur lång amorteringstid som väljs avgör tydligt månadskostnaden. På denna punkt är det mest begränsande att ha bilen som pant för lånet.

✅ Billån – Utifrån bilens ålder

Många kreditgivare som ger billån har en styrd amorteringstid utifrån bilens förväntade värdeminskning. Med andra ord blir amorteringen relativt kort.

Exempel kan tas från Swedbank som kräver att amortering ska ske (i skrivandets stund) på deras billån på 1-8 år men att hela amorteringen ska vara klar innan bilen är 12 år gammal.

✅ Privatlån – Upp till 15 år

Eftersom privatlånet inte är knutet till bilen kan du själv välja hur lång amorteringstid som önskas. De flesta långivare erbjuder lån på upp till 10, 12 eller 15 år.

När lånet tecknas går det att prova med olika lång amorteringstid för att på detta sätt justera till en passande månadskostnad.

3. Var kan bilen köpas?

Även när det kommer till säljare finns det skillnader mellan dessa låneformer.

✅ Billån – Främst hos bilhandlare

Kravet är vanligtvis att bilen ska köpas på auktoriserad bilhandlare. Detta ger en extra säkerhet till banken att bilen verkligen är värd det pris som den köps för.

✅ Privatlån – Var du vill

Ska bilen köpas via Blocket bil eller av en vän? Då är det enklast att teckna ett privatlån utan säkerhet.

4. Om bilen säljs

Vad händer om bilen säljs? Har du kvar skulden då eller måste den lösas direkt? Läs om skillnaderna

✅ Billån – Måste lösas

Eftersom bilen är säkerheten så måste lånet lösas om du säljer eller skrotar bilen. Bilfirmans finansbolag har bilen som säkerhet och så länge som lånet finns kvar måste säkerheten finnas kvar. Tanken är att lånet ska kunna lösas med försäljningsvärdet men det är inte alltid detta lyckas.

✅ Privatlån – Behålls vid försäljning

Då bilen inte är säkerhet kan den säljas, skrotas eller ges bort utan att detta påverkar lånesituationen. Du betalar fortfarande samma summa på privatlånet varje månad och kan betala av hela, eller delar av, lånet med försäljningssumman.

5. Försäkring

Har du tänkt att enbart ha trafik – eller halvförsäkring kommer det påverka hur du kan finansiera bilinköpet.

✅ Billån – Helförsäkring ett krav

Det absolut vanligaste är att bilfirmorna kräver helförsäkring om fordonet används som säkerhet. Detta eftersom de har rätt att beslagta det i det fall som skulden inte återbetalas. Säkerheten är därmed i bilen men utan helförsäkring kan värdet snabbt minska.

✅ Privatlån – Valfri försäkring

Tecknas ett privatlån finns inget specifikt krav på försäkring. Du kan därmed välja helt själv.

Ränta – Kom ihåg att jämföra

Vilken ränta som erbjuds kan variera kraftigt både mellan olika bilhandlare, banker och kreditgivare. Det viktigaste är att alltid jämföra för att på detta sätt spara pengar.

Vill du inte lämna bilen som säkerhet så rekommenderas att jämföra billån via låneförmedlare då detta är det enklaste sättet att få in ränteförslag från många banker och kreditgivare på en gång, med endast en enda kreditupplysning.

Men även om du tänker teckna ett lån med säkerhet bör en jämförelse ske. Det ena är inte alltid lägre/högre än det andra alternativet.

Annat alternativ – leasing

Det har blivit mer och mer populärt även för privatpersoner att leasa bil istället för att köpa en bil, läs om fördelar och nackdelar i artikeln Billån eller leasing.

Frågor och Svar gällande billån eller privatlån

Varför är det begränsad amorteringstid på lån med bilen som säkerhet?

Det är bilens värde som är säkerheten. Blir bilen gammal kommer värdet att sjunka kraftigt och därmed finns ingen större säkerhet kvar.

Är det skillnad i lånebelopp?

Ja, billån med säkerhet är på max 80 % av bilens värde. Vid ett privatlån är det din kreditvärdighet som avgör högsta möjliga belopp.

Vad är bra ränta på bil- eller privatlån?

Räntan avgörs av din kreditvärdighet. Genom att ha medsökande kan räntan i vissa fall bli lägre. Räntan på billån brukar vara mellan 5 % – 15 %.